■商报记者 熊艳菊 实习生 殷婷婷

　　信用卡被注销多日，贷款买房时却发现仍欠银行钱，经查是拖欠年费所致。专家提醒，人们在享受信用卡方便的同时，小心信用卡“卡住”自己信用。

　　【意外】

　　申请住房贷款被卡

　　2月18日，王成（化名）将一份《个人信用报告》撂在桌上。他因银行一笔逾期欠款被征信系统记录，房贷迟迟批不下来。

　　2007年，王成买了套住房，当年8月开始办理住房贷款时，王成和招商银行签订购房协议，准备贷款16万元。

　　招商银行工作人员称，王成的个人信用记录中有条不诚信记录，可能是欠了哪家银行的钱没还上。

　　“怎么可能？我在银行没贷过款，怎么可能欠钱？”经提醒，他才想起来，2005年4月，他曾在广发行申请过一张信用卡，开通后一次也没有用过。但该卡于2006年9月已注销。王成记得，他是在花园路和纬五路交叉口附近的广发行办的注销手续，当时还交了1元零1分钱的欠款。

　　王成立即和广发行联系，该行工作人员仔细查询，发现王成的那笔不诚信记录，正是该银行递交到人行的。

　　【追问】  5个月过去不诚信记录没消除

　　“如果我欠银行的钱，我注销卡时银行肯定会让我还上，否则信用卡肯定注销不了。”王成说，银行应对不良记录负责。

　　广东发展银行工作人员回电王成，该行于2007年9月17日已向中国人民银行递交相关材料要求撤销他的不诚信记录，估计两个月后就能撤销。

　　在此之前，广发银行给王成出了一份证明，证明上称，王成是广发银行一卡双币万事达信用普通卡持卡人，所持卡在广东发展银行的延滞记录时间是2006年6月到2007年7月。

　　王成对广发银行出的证明表示不满：“2006年9月卡已被注销，怎么会在2006年6月到2007年7月产生年费？”

　　王成的个人信用报告显示：王成欠广发银行50元钱，中行在2006年8月8日获取了这一信息，并留下不良记录。

　　王成表示，如果银行在他进入中银不良记录前，发短信或打电话通知他一下，也不至于出现如此结果。

　　【调查】  信用卡年费“卡”住多人

　　其实，王成的遭遇并非个案。郑州市民李先生也有类似的遭遇，2007年5月，他贷款买房时，发现自己有一笔不良记录。经查，也是因欠信用卡年费。

　　信用卡推销人员张伟说，现在银行降低了信用卡的申请门槛。工资收入由办卡人员随便填，甚至身份证复印件都不要，就给客户办卡了。而办信用卡时，顾客也是简单了解后就办了。有时一人有多张信用卡，有的是闲置的，如不及时处理，很可能会被信用“卡”住。

　　【银行】  一个月内解决问题

　　广发行郑州分行信用卡部客服经理刘超说：“目前，银行没有专门的提醒，所有账户都会自动进入中行个人征信系统，王成的记录是历史记录，显示客户每次交易的情况。个人征信系统里的记录分两种，一种是进入黑名单，是客户恶意透支，多次催款不交，这种情况银行一般会有催款通知。另一种是逾期不还款，这种情况是客户对信用卡不了解或工作忙，没按时缴纳年费引起。如因这种情况影响客户信誉，银行会证明此记录由年费产生，一般银行就能接受。如果客户的记录确实有误，我们可向中行提出申请，修改记录。”

　　对于王成面临的问题，刘超表示，他们会在一个月内，给予妥善处理。

　　【专家】

　　不良记录产生前应提醒客户

　　据了解，个人信用报告信息，包括个人基本信息、个人信贷交易信息，将来还可能扩展至水费、电费等各种资费缴纳信息等的采集。目前，个人信息情况不通知个人，也不提供网上查询，如要了解自己的信用状况，只能由本人或委托人到各地征信中心查询。

　　河南省社科院科学与社会学研究所的刘振杰认为，信用制度很有必要，但要注意实施的细节，在这个事件中，银行应履行发卡后的管理和善意确认等附随义务。比如，在将不良记录提供给征信系统前，应该建立善意确认制度，以书面形式或打电话及时告知持卡人，给持卡人提供异议和申辩的机会。

来源：大河网-河南商报