期限设计上，种类越来越多，期限越来越短。市场上初期的人民币理财产品仅限半年、一年、三年、五年等少数几种，而目前已经出现三月期、甚至一月期的产品。

　　金额设计上，起点越来越低，层次越来越多，追加金额越来越小。初期认购起点金额多为5万元、10万元，追加认购金额为其整数倍，层次较少；而目前认购起点金额已经降低到1万元，甚至5000元，追加认购金额基数也下降到1000元，甚至更低。

　　灵活性设计上，存取越来越灵活。早期个人理财产品多为不可提前终止型，可提前终止的只有3年、5年期等长期品种；而现在除1月、3月两种期限很短的产品不可提前终止外，其他期限产品大都可提前支取。

　　人民币理财“准储蓄化”存在变相高息揽储。据了解，某银行初期发售的2．88亿元人民币个人理财产品，其客户大多是从其他银行转入，随着各家银行进入人民币理财业务，该行后期发售的1亿元人民币个人理财产品的客户就主要是本行客户。因此，在目前存贷款考核机制下，为争夺客户，价格竞争———竞相提高收益率将成为各家银行开展此项业务的一个被迫选择。如一年期人民币理财产品的收益率，已从该银行第一期的2．3％提高到目前各行3％左右的水平。

　　此外，人民币理财“准储蓄化”还存在三方面的弊端：影响货币供应形势的分析判断；增加了利息税征收难度，出现税收流失；加剧县域经济资金外流。